С 1 апреля 2026 года в России окончательно ликвидируется понятие свободного дохода — кредитный рынок переходит на систему тотальной верификации. Все доходы граждан должны быть отражены в цифровом профиле, объединяющем данные Федеральной налоговой службы и социального фонда.
Теперь для получения кредита потребуется только официально подтверждённый доход. Единственное легитимное доказательство платёжеспособности — цифровая отметка об уплате налогов. Банки обязаны игнорировать любые неофициальные доходы, какими бы очевидными они ни были. Отказ предоставить доступ к профилю автоматически означает отказ в кредите.
Вводится политика монетарного недоверия: даже самым добросовестным клиентам автоматически снижают расчётный доход на 10%, если в профиле не хватает данных. Запрещено использование внутренних моделей банков для оценки «серых» доходов, что значительно ограничивает доступ к кредитам для миллионов.
Любая покупка в рассрочку свыше 50 тысяч рублей фиксируется в бюро кредитных историй и влияет на расчёт долговой нагрузки, что уменьшает доступный кредитный лимит на 15–20%.
В новых условиях ипотека становится «кастовой» привилегией: получить её смогут только самые лояльные государству граждане с официальными доходами. Остальные же, живущие на неофициальные заработки, фактически останутся без доступа к кредитам и жилью.
Реформа направлена на полный контроль над каждой копейкой и создание цифрового финансового барака, где приватность исчезает.
