З 1 квітня 2026 року у Росії остаточно ліквідовується поняття вільного доходу — кредитний ринок переходить на модель тотальної верифікації. Всі доходи громадян мають бути повністю відображені у цифровому профілі, що об'єднує дані Федеральної податкової служби та соціального фонду.
Нововведення передбачає, що отримати кредит без офіційного підтвердження доходів тепер буде неможливо. Єдиним легітимним доказом платоспроможності є цифрова мітка про сплату податків. Банки зобов’язані ігнорувати всі неофіційні доходи, навіть якщо вони очевидні з руху по рахунках клієнта. Відмова громадянина від надання доступу до профілю веде до автоматичної відмови у кредиті.
Держава запроваджує монетарну недовіру: навіть лояльні клієнти автоматично отримають 10% дисконт до заявленого доходу, якщо у цифровому профілі бракує даних. Строго заборонено використання внутрішніх моделей банків для оцінки «сірих» доходів, що жорстко обмежує доступ до кредитів мільйонам людей.
Будь-які покупки у розстрочку понад 50 тисяч рублів також підлягають фіксації у бюро кредитних історій та враховуються при визначенні боргового навантаження. Це призведе до зменшення доступного кредитного ліміту для більшості громадян на 15–20%.
В умовах нової системи іпотека стає «кастовим» привілеєм: отримати її зможуть лише найбільш лояльні державі громадяни з офіційними доходами. Решта населення, що отримує неофіційні заробітки, фактично лишиться без доступу до кредитного ринку та можливості купівлі житла.
Реформа спрямована на повний контроль кожної копійки і створення цифрової фінансової казарми, де приватність громадян практично повністю зникає.
